Datos de solvencia patrimonial y mercado de crédito inmobiliario transfronterizo

Abstract

Un cumplimiento eficaz de la obligación de evaluar la solvencia impuesta en la Directiva 2014/17/UE exige acceder a la información económico-financiera del consumidor, por lo que los sistemas de información crediticia cobran una importancia fundamental en el fomento de un mercado interior del crédito inmobiliario eficiente y competitivo; importancia que no debe mermar la adecuada protección de la privacidad financiera del consumidor. Se impone, pues, encontrar el justo equilibrio entre ambos intereses en juego. No obstante, las notables diferencias entre los sistemas de información crediticia, fruto de la pluralidad de modelos de protección de la privacidad resultantes de la Directiva 95/46/CE, relativa a la protección de las personas físicas en lo que respecta al tratamiento de datos personales, representan un obstáculo para la promoción del mercado de crédito inmobiliario transfronterizo en el seno de la Unión Europea. Unos criterios armonizadores mínimos contribuirán a fomentar un mercado interior eficiente, competitivo y con un elevado grado de protección de los consumidores.

Effective compliance of the obligation to assess solvency imposed by Directive 2014/17/UE requires access to consumer economic and financial information, so credit information systems are of fundamental importance in the promotion of an efficient and competitive internal mortgage loan market; importance that should not detract from the adequate protection of the consumer's financial privacy. It is therefore necessary to find the right balance between the two interests at stake. However, the significant differences between credit information systems, as a result of the plurality of privacy protection models resulting from Directive 95/46 / EC on the protection of individuals with regard to the processing of personal data, represent an obstacle to the promotion of the cross-border mortgage credit market within the European Union. Harmonizing minimum criteria will contribute to the promotion of an efficient, competitive internal market and high-level of consumer protection.